It's easy with us

Статистика






Онлайн всего: 47
Гостей: 47
Пользователей: 0



ИЦ BoBines

Реферати статті публікації

Пошук по сайту

 

Пошук по сайту

Головна » Реферати та статті » Фінанси » Гроші та кредит

Кредитоспроможність позичальника та основні джерела інформації для її визначення
Під кредитоспроможністю позичальника розуміють здатність юридичної чи фізичної особи повністю й у зазначені терміни ви-конати всі умови кредитної угоди.
Під платоспроможністю розуміють спроможність підприємст-ва своєчасно й повністю виконати свої платіжні зобов’язання, які випливають із кредитних та інших операцій грошового характе-ру, що мають певні терміни сплати. Аналіз платоспроможності підприємства доцільно здійснювати як за поточний, так і на про-гнозований період. Кредитоспроможність позичальника на відмі-ну від його платоспроможності не фіксує неплатежі за поточний період або на яку-небудь дату, а прогнозує його платоспромож-ність на найближчу перспективу.
У світовій банківській практиці кредитоспроможність клієнта завжди була і залишається одним з основних критеріїв при ви-значенні доцільності встановлення кредитних відносин. Кредито-спроможність визначається не лише як можливість повернути основну суму боргу і проценти за ним, але й як бажання клієнта виконати свої обов’язки.
Деякі економісти говорять, що кредитоспроможність — це якісна оцінка позичальника, яка дається банком до розв’язання питання про можливість та умови кредитування і дає змогу передбачити ймовірність своєчасного повернення позик та їх ефектив-ного використання.
У процесі аналізу кредитоспроможності клієнта використову-ються такі методи аналізу: метод коефіцієнтів, метод групувань, метод порівнянь, рейтингові системи оцінки тощо. Вибір методу залежить від низки чинників: типу економічної системи, ступеня розвиненості ринкових відносин, особливості побудови балансу та інших форм звітності клієнта, галузевих особливостей, виду діяльності, характеру позичальника (підприємство, фізична осо-ба), форми власності.
Широкого застосування як у вітчизняній так і в зарубіжній практиці набув метод коефіцієнтів, який дає змогу визначити ва-жливі показники діяльності клієнта.
Кордони вивчення кредитоспроможності залежать від:
— розміру позики;
— терміну позики;
— результатів минулої діяльності позичальника;
— забезпечення кредиту (яка форма забезпечення використо-вується);
— взаємини банку з клієнтом.
Жодних твердих правил із цього приводу не існує, оскільки ко-жний клієнт, котрий подав кредитну заявку, може володіти специ-фічними особливостями, що вимагають більш детального вивчення.
Банк може використовувати різні джерела інформації про кре-дитоспроможність потенційного позичальника: використання ка-рток на всіх вкладників і позичальників, якщо такі ведуться в ба-нку; отримання інформації із зовнішніх джерел; використання великої кількості довідкових і аналітичних звітів, при цьому в ді-ловому світі неухильно дотримуються правила передання конфі-денційної інформації (у США ці відносини регулюються «Етич-ним кодексом про обмін банками інформацією про кредитоспроможність комерційних фірм»).
У вітчизняній практиці організації кредитування такого висо-коорганізованого і якісного джерела зовнішньої інформації про кредитоспроможність підприємств поки немає. Однак, якщо банк зацікавлений у підтвердженні достовірності окремих моментів діяльності потенційного позичальника, він (банк) може отримати зовнішню інформацію від інших банків, куди раніше звертався позичальник, від постачальників, покупців, конкурентів, органів податкової інспекції, а також шляхом вивчення архівів банку і фінансової преси.
Основне джерело внутрішньої інформації — фінансові звіти позичальника (баланс, звіт про прибутки і збитки). Розрахунок різних коефіцієнтів на основі цих звітів дає змогу глибше про-аналізувати справжній стан справ потенційного позичальника, оцінити перспективи його розвитку і здатність погасити позику.
Нарівні з цим вивчається репутація позичальника, його чесність, порядність, взаємовідносини з іншими банками, компетентність ке-рівників, досвід і знання справи, потенційні можливості, особистий фінансовий стан позичальника, ринкова вартість підприємства.
Банківські працівники, котрі ухвалюють рішення про креди-тування, приймають відразу три рішення:
— виявлення/оцінка ризику;
— мінімізація/уникнення ризику;
— компенсація ризику.
По-перше, необхідно виявити ризик (і, якщо можливо, оціни-ти ймовірність виникнення цього ризику).
По-друге, треба мінімізувати або уникнути ризику взагалі (прийняти заставу або застрахувати кредит).
По-третє, банкір намагається отримати компенсацію за ризик, стягуючи комісійні, проценти та визначаючи інші умови надання кредиту.
На практиці всі ці три рішення — частини одного рішення: видати кредит чи ні. Можливий і третій варіант: видати тільки частину необхідної суми або внести поправки в заявку про на-дання кредиту і видати позику на інших умовах.
Основними критеріями оцінки банком кредитоспроможності по-зичальників є показники, що характеризують ліквідність балансу.

Ви переглядаєте статтю (реферат): «Кредитоспроможність позичальника та основні джерела інформації для її визначення» з дисципліни «Гроші та кредит»

Заказать диплом курсовую реферат
Реферати та публікації на інші теми: ПОЗИЧКОВИЙ ПРОЦЕНТ
Інші моделі протоколів
Частини мови
Действие и противодействие
Довірчі (трастові) послуги


Категорія: Гроші та кредит | Додав: koljan (22.02.2011)
Переглядів: 1881 | Рейтинг: 3.0/1
Всього коментарів: 0
Додавати коментарі можуть лише зареєстровані користувачі.
[ Реєстрація | Вхід ]

Онлайн замовлення

Заказать диплом курсовую реферат

Інші проекти




BoBines

www.ry-diplomer.com

www.ry-diplomer.com

a-dlplomus.com